Virtuaalivaluutat ovat viime vuosien aikana vakiinnuttaneet paikkansa sijoitusinstrumenttien joukossa, vaikka moni vanhan koulukunnan sijoittaja vierastaakin niitä. Vierastaminen johtuu usein muun muassa siitä, ettei kryptovaluuttojen teknologiaa ymmärretä kunnolla tai niiden ostoprosessia pidetään monimutkaisena prosessina.
Nykypäivänä on kuitenkin olemassa jo useita eri sijoitusalustoja ja kryptopörssejä, joista kryptovaluuttoja voi ostaa yhtä helposti kuin osakkeita. Tässä artikkelissa kerromme lisää kryptovaluuttoihin sijoittamisesta ja sen tuomista mahdollisuuksista.
eToro on usean omaisuusluokan sijoitusalusta. Sijoitustesi arvo voi nousta tai laskea. Voit menettää sijoittamasi varat. Ei kuluttajansuojaa. Voitoista voi koitua veroseuraamuksia.
Sisällysluettelo
Vinkit kryptovaluuttasijoittamisen aloittamiseen
Nuoreen alaan liittyy omat ongelmansa ja niiden mukana tulevat riskit, mutta nämä eivät mielestämme kuitenkaan poista sitä tosiasiaa, että virtuaalivaluutat tulisivat kuulua jokaisen eteenpäin katsovan sijoittajan portfolioon.
Valuuttojen ominaisuuksiin tutustuminen onkin ensimmäinen askel muodostettaessa mielipidettä virtuaalivaluuttaan sijoittamisesta. Kaikkein olennainen asia sijoittamisessa on sen käyttötarkoitus, sillä se muodostaa sijoittajalle ajatusta siitä, onko kyseinen valuutta hyödyllinen, mihin sitä voidaan käyttää ja onko sillä tulevaisuudessa kysyntää.
Esimerkiksi Litecoinin käyttötarkoitus on toimia vaihdannan välineenä kuten nykyisetkin fiat- valuutat. Ethereum taas pyrkii luomaan kokonaisen ekosysteemin lohkoketjuteknologiaa käyttäen ja näin antaen mahdollisuuden suunnitella uusia käyttötarkoituksia sen alustalle.
Virtuaalivaluuttojen maailmassa on käytänteenä, että jokaisesta valuutasta kirjoitetaan sen toteuttamisvaiheessa niin sanottu whitepaper, josta löytyy kaikki olennainen tieto tarpeesta tuoda kyseinen valuutta markkinoille. Näitä ovat:
- Käyttötarkoitus
- Markkinarako
- Tekniset ominaisuudet
- Valuutan takana toimiva tiimi
Pikaopas: Näin käyt CFD-kryptokauppaa eTorossa!
Vaihe 1: Avaa tili eToroon!
Siirry eToron omille sivuille ja klikkaa sivulta löytyvää Liity heti-painiketta. Tämän jälkeen eToro pyytää sinua luomaan uuden käyttäjätunnuksen ja salasanan. Voit halutessasi kirjautua Facebook- tai Google-tilisi avulla. Kirjautumisen jälkeen ohjaudut automaattisesti eToron kaupankäyntialustalle, jossa voit kokeilla Demo-tilin avulla, miten alusta käytännössä toimii. Demotilillä voit testata miten kryptovaluuttojen ostaminen ja myyminen tapahtuu alusta loppuun.
Vastuunvapaus: Pääomasi on vaarassa. Muut maksut ovat voimassa. Lisätietoja on osoitteessa etoro.com/trading/fees
eToron arvosanamme:
- Suomenkielinen CFD-alusta
- Selkeä ja helppokäyttöinen
- Suuri valikoima isoja ja pieniä virtuaalivaluuttoja – yhteensä 88 eri kryptovaluuttaa
- Yli 30 miljoonaa käyttäjää!
Vastuunvapaus: Pääomasi on vaarassa. Muut maksut ovat voimassa. Lisätietoja on osoitteessa etoro.com/trading/fees
Vaihe 2: Aktivoi tilisi ja talleta haluamasi euromäärä
Kun haluat käydä kauppaa oikealla rahalla, sinun tulee vahvistaa tilisi ja viedä rekisteröinti loppuun. Viereisen videon avulla näet miten tilin vahvistus tapahtuu muutaman vaiheen kautta.
Vahvistuksen jälkeen voit tallettaa tilillesi rahaa klikkaamalla vasemmasta valikosta löytyvää Talletus-painiketta. Talletuksen voit tehdä luottokortilla, pankkisiirtona, PayPalin kautta tai pikasiirtona. Minimitalletus eToro alustalle on 50 dollaria (n. 50 euroa).
Vaihe 3: Käy kauppaa virtuaalivaluutoilla
Tilin vahvistamisen ja rahansiirron jälkeen etsi haluamaasi kryptovaluuttaa (esim. Bitcoinia tai Ethereum) yläreunasta löytyvän haun avulla. Tämän jälkeen klikkaa haluamasi kryptovaluutan kohdalla Käy kauppaa -painiketta ja eteesi avautuu ostolomake (ks. viereltä).
Ostolomakkeeseen voit asettaa haluamasi kauppasumman, jolla haluat käydä CFD-kauppaa. Lopuksi klikkaa Avaa kauppa -painiketta ja olet tehnyt ensimmäisen kryptovaluuttakauppasi!
{etoroCFDrisk}% piensijoittajista menettää rahaa käydessään kauppaa CFD:llä tämän palveluntarjoajan kanssa. Sinun tulee harkita tarkasti, onko sinulla varaa ottaa suuri riski menettää rahasi.
Vastuuvapauslauseke: eTorossa voit sijoittaa kryptovaluuttoihin CFD-, eli hinnanerotussopimuksien kautta (viputuotteet). Ne ovat monimutkaisia sijoitustuotteita, joissa on
aina riskinä pääoman menettäminen vipuvaikutuksen vuoksi. Noin {etoroCFDrisk}% piensijoittajista menettää rahaa hinnanerotussopimuksien kanssa. Sinun tulee arvioida,
ymmärräthän sijoitustuotteiden toimintalogiikan ja onko sinulla varaa menettää rahaa.
Pikaopas: Aloita sijoittaminen Plus500 alustalla!
Plus500 on tällä hetkellä yksi suosituimmista CFD-kaupankäyntialustoista, jonka kautta voit käydä CFD-kauppaan mm. kryptovaluutoilla, osakkeilla, ETF:llä sekä hyödykkeillä. Plus500 sijoitusalustan käyttöönottaminen onnistuu muutaman askeleen kautta. Kerromme tarkat ohjeet alapuolella.
Askel 1. Luo oma tili
Voit luoda oman tilin Plus500 alustalle klikkaamalla etusivulta löytyvää Aloita kaupankäynti nyt -painiketta. Voit halutessa kokeilla myös Demo-tiliä, jolloin pääset testaamaan Plus500 alustaa ilman, että sinun tulee syöttää tilille oikeaa rahaa. Demo-tilin avulla opit miten alusta toimii, miten kaupankäynti käytännössä tapahtuu ja Demo-tilin avulla voit käydä alustalla kauppaa riskittä.
Plus500 tilin avaaminen onnistuu joko Google-, Facebook- tai Apple-tilisi kautta tai voit syöttää rekisteröitymislomakkeeseen haluamasi käyttäjätunnuksen ja salasanan (muista valita vahva salasana). Rekisteröitymisen jälkeen siirryt automaattisesti Plus500 alustan kaupankäynnin etusivulle.
82 % piensijoittajista menettää rahaa sijoittaessaan tämän tarjoajan hinnanerosopimuksiin. Kannattaakin miettiä, onko sinulla varaa ottaa suuri riski rahojesi menettämisestä
Askel 2. Vahvista tilisi
Jotta voit käydä Plus500 alustalla käydä oikeaa CFD-kauppaa, tulee sinun viedä rekisteröitymisesi loppuun. Tämän voit tehdä siirtymällä vasemmassa valikosta löytyvään Talletus -kohtaan, josta löytyy tilin vahvistaminen. (Vaatii Demo-tililtä oikean rahan puolelle siirtymistä).
Plus500 alusta kysyy sinulta perustietoja ja sen jälkeen sinun tulee täyttää lyhyt arviointi. Arvioinnin tavoitteena on selvittää millaiset ovat tieto- ja taitotasosi CDF-sopimuksia kohtaan. Kun olet täyttänyt kaikki vaaditut kohdat, rekisteröitymisesi on valmis.
Askel 3. Lisää tilillesi rahaa
Kun olet saanut vietyä rekisteröitymisen loppuun, voit siirtää tilillesi rahaa Talletus -kohdasta löytyvän lomakkeen avulla. Minimitalletus Plus500 alustalle on 100 euroa ja voit tehdä siirron luottokortilla, pankkisiirrolla, Trustlyn tai PayPalin kautta. Plus500 ei veloita talletusmaksuja.
Arviomme
- Monipuolinen CFD-kauppaan
- Minimitalletus 100€
- Suomenkielinen
- Edulliset kulut
- Saatavilla 24/7 asiakaspalvelu
- Valtava määrä eri sijoituskohteita
- Mahdollisuus tehdä kattavia analyysejä eri sijoitusinstrumenteista
- Käyttäjäystävällinen ja selkeä alusta
82 % piensijoittajista menettää rahaa sijoittaessaan tämän tarjoajan hinnanerosopimuksiin. Kannattaakin miettiä, onko sinulla varaa ottaa suuri riski rahojesi menettämisestä
Askel 4. Käy kauppaa Plus500 sijoitusalustalla
Kun olet saanut siirrettyä rahaa tilillesi, voit ryhtyä käymään oikeaa kauppaa haluamillasi sijoitusinstrumenteilla. Vasemmasta valikosta löytyy kohta Kaupankäynti, jota klikkaamalla esiin avautuu laaja valikoima eri sijoituskohteita; ensin löytyy lista tällä hetkellä suosituimmista kohteista, nousijat ja laskijat ja sen jälkeen voit hakea eri kohteita kategorioittain. Jos sinulla on selkeästi mielessä jokin tietty kohde, voit syöttää kohteen nimen yläosasta löytyvään haku-lomakkeeseen.
Kun löydät sopivan kohteen, klikkaa kohde auki ja osta / myy haluamallasi summalla.
Askel 5. Seuraa sijoituksiasi
Kun olet tehnyt ensimmäisen sijoituksesi Plus500 alustalla, voit jatkossa seurata sijoituksiasi helposti asentamalla älypuhelimellesi Plus500:n mobiilisovelluksen. Sovellus on saatavilla niin Android- kuin myös iOS-kaupoista.
Plus500 mobiilisovellus on hyvä seurantatyökalu aktiiviselle sijoittajalle, koska sovelluksen avulla voit tehdä kattavia analyyseja eri kohteista, käydä kauppaa, tallentaa haluamiasi kohteita omalle listallesi ja seurata sijoituksiasi mistä päin Suomea tai maailmaa tahansa pelkästään älypuhelimesi avulla. Plus500 mobiilisovelluksella on jo yli 10 miljoonaa latausta ja sen saama arvosana on korkea.
82 % piensijoittajista menettää rahaa sijoittaessaan tämän tarjoajan hinnanerosopimuksiin. Kannattaakin miettiä, onko sinulla varaa ottaa suuri riski rahojesi menettämisestä
Tekniset ominaisuudet sijoituspäätöstä tehdessä
Teknisten ominaisuuksien ymmärtäminen sijoituspäätöstä tehdessä on myös hyvin tärkeää. Virtuaalivaluutat kannattaa ensin jakaa käyttötarkoituksiensa mukaan ryhmiin ja verrata valuuttoja teknisien ominaisuuksien mukaan näiden ryhmien sisällä.
Esimerkiksi perinteisien valuuttojen korvaajiksi ilmoittautuneet Bitcoin, Litecoin ja Bitcoin Cash voidaan laittaa teknisten ominaisuuksien mukaan järjestykseen, jolloin huomataan että Bitcoin jää näistä viimeiseksi.
Se ei kuitenkaan tarkoita, että Bitcoin on huono sijoitus. Se on tällä hetkellä de facto –virtuaalivaluutta johon kaikkia muita verrataan, laajalle levinnein ja parhaiten valtaväestön tiedossa.
Sijoittajan onkin aina mietittävä sijoitustaan myös muiden kuin teknisten asioiden kautta. Kuitenkin voi olla perusteltua ajatella, että pidemmässä juoksussa teknisesti paremmat ratkaisut ajavat alalle ensin tulleiden ohi, mutta tarkoittaako se että Bitcoinin kurssi laskee, vai muiden nousee, onkin eri asia.
Koska alalla tulee tapahtumaan vielä paljon, on sijoittaessa yksittäiseen virtuaalivaluuttaan arvotettava valuutan takana olevan tiimin kokemusta, ammattitaitoa, ajatusmalleja ja tiimin aikaansaamia tuloksia.
Tämä vertautuu suoraan startup –sijoittamiseen, jossa välillä pääomasijoittajat lähtevät mukaan startuppiin vain, koska näkevät yrityksen tiimin olevan laadukas.
Kyvykkyys mukautua haasteisiin ja muutoksiin kääntämälle ne omaksi edukseen on jotain mitä nuorella, nopeasti kasvavalla ja muuttuvalla alalla tarvitaan.
Virtuaalivaluuttasijoitusten hajauttaminen
Perinteisesti sijoittajalla on ollut erilaisia tapoja hajauttaa sijoituksiaan. Yksi vaihtoehto on hajauttaa omaisuuslajien välillä, jolloin portfolioon sisällytetään niin osakkeita, kuin korkoja.
Näiden kahden perinteisen omaisuuslajin rinnalle ovat nyt tulleet virtuaalivaluutat, jotka voivat tarjota mahdollisuuden suojautua nykyisen valuuttajärjestelmän ongelmilta.
Edelleen on muistettava, että ala on hyvin nuori ja on vaikea sanoa paljonko virtuaalivaluuttojen paino portfoliossa kannattaisi olla.
Täysin virtuaalivaluuttoihin sijoittamatta jättäminen on myös eräänlaista varojen keskittämistä, koska silloin jätetään ulos yksi mielenkiintoinen omaisuuslaji, jolla voi olla kirkas tulevaisuus edessään.
Muita hajautuksen mahdollisuuksia ovat esimerkiksi maantieteellinen, toimiala ja ajallinen hajauttaminen. Maantieteellinen ja toimialakohtainen eivät välttämättä toimi virtuaalivaluuttoihin sijoittamisen kontekstissa. Toki siitä ovatko virtuaalivaluutat oma toimialansa vai omaisuuslajinsa, voidaan olla montaa mieltä.
Ajallinen hajauttaminen sijoittamisessa virtuaalivaluuttoihin on mielenkiintoinen konsepti. Ala kasvaa nopeasti, joten normaalit tavat hajauttaa vuosien kuluessa eivät välttämättä toimi.
Virtuaalivaluuttojen kurssien suuri heittely on normaalia, joten tietynlaista ajallista hajautusta voi tässäkin kohtaa suositella. On todella ikävää jos sijoitit jokaisen virtuaalivaluuttoihin suunnitellun eurosi esimerkiksi 2020-2021 vuodenvaihteessa, kun nyt monia kryptovaluuttoja saa nyt yli 50% halvemmalla. Näin ollen ostoeriä kannattaa suunnitella yhden sijaan useita ja seurata markkinoiden kehittymistä.
Jos haluat sijoittaa yleisesti virtuaalivaluuttoihin, etkä halua tutkia tarkemmin jokaisen virtuaalivaluutan soveltuvuutta sijoituskohteeksi, voit helposti sijoittaa vaan lähes koko markkinaan.
Kymmenen suurinta virtuaalivaluuttaa edustavat tällä hetkellä noin 90 %:a koko virtuaalivaluuttamarkkinasta, joten valitsemalla suurimmat, olet vahvasti kattanut koko markkinan.
Muista kuitenkin, että suurimmat 10 valuuttaa elävät myös omaa elämäänsä, joten sijoitusten ajallinen hajauttaminen ja yksittäisen valuutan sijoitushetken kurssin tarkastelu kannattaa.
Haasteet virtuaalivaluuttoihin sijoittamisessa
Mitä sitten on huomioitava sijoittaessa virtuaalivaluuttoihin? Tärkein asia sijoittaessa mihin tahansa instrumenttiin on ymmärtää mihin on sijoittamassa.
Jos eri virtuaalivaluutat kuten Bitcoin, Ethereum, Ripple tai Monero eivät ole vielä sinulle tuttuja tai lohkoketjujen ydinajatus ei ole selvinnyt, suosittelemme tutustumaan ensin niihin huolellisesti.
Täydellinen ymmärtäminen ja menestyksekäs sijoittaminen virtuaalivaluuttoihin voivat kuitenkin olla hankalia toteuttaa, koska niihin liittyy vielä moni kysymysmerkkejä seuraavista syistä:
- Verrattain nuori ala
- Teknisten ominaisuuksien ymmärtäminen voi olla hankalaa
- Kaupankäynnin ja hinnan muodostumisen perustuminen puhtaasti kysyntään ja tarjontaan
- Virtuaalivaluuttojen arvojen suuri heilahtelu
- Huijausten suuri lukumäärällinen osuus markkinoilla olevista virtuaalivaluutoista
- Regulaation ja säädösten puuttuminen
Kryptovaluuttoihin sijoittaminen voi olla hyvin vaativaa, jos pyrit tekemään kaikkesi minimoidaksesi riskit ja aidosti ymmärtämään kaiken sijoituskohteistasi. Internet pursuaa kommentteja ja kannanottoja yksittäisten virtuaalivaluuttojen puolesta sekä vastaan.
Virtuaalivaluuttojen markkinassa nähdään myös aika-ajoin niin kutsuttu ”pump and dump” ilmiö, jossa jokin taho laittaa liikkeelle informaatiota tietyn valuutan erinomaisuudesta ja itse ostaen laittaa nousun liikkeelle. Monet sijoittajat tarttuvat tähän ja näin nousu lähtee kiihtymään loppuessa tilanteeseen, jossa aloittaja myy omistuksensa ja näin aiheutuvalla myyntipaineella saa kurssin laskuun.
Muita olemassa olevia ongelmia sijoittamisessa virtuaalivaluuttoihin ovat valuuttojen säilyttämisessä käytettävien lompakoiden hakkeroinnit ja käyttäjien virheet kun valuuttoja lähetetään osoitteesta toiseen. Jos osoitteen kirjoittaa väärin, ei varoja ole mahdollista enää saada takaisin. Tämä ei ole vika, vaan enemminkin ominaisuus virtuaalivaluuttojen ollessa anonyymejä ja jäljittämättömiä, kaikki ainakin jollain tasolla.
Yksittäisiin virtuaalivaluuttoihin kannattaakin näin suhtautua kuten startup -yrityksiin – paljon tulee sattumaan ja tapahtumaan ja mahdollisuus koko valuutan kaatumisesta on suuri, mutta onnistuessaan voitot ovat tähtitieteelliset.
Jos mielipiteesi on, että virtuaalivaluutoilla on merkittävää käyttöä tulevaisuudessa, jonka kautta teet päätöksen niiden ostosta, miksi ostaisit seuraavan kerran vasta vuoden päästä? Katso kattavat ohjeet esim. Bitcoinin ostamiseen täältä.
Muista, että virtuaalivaluutat ovat riskialttiita instrumentteja, joissa on vaara menettää koko sijoittamansa pääoma. Sijoittamisessa on hyvä käyttää harkintaa ja olla kärsivällinen.
Virtuaalivaluutta.com suosittelee
- Yksi parhaista CFD-tarjoajista
- Käy CFD-kauppaa kryptoilla, osakkeilla, valuutoilla, indekseillä, hyödykkeillä ja ETF:illä
- Saatavilla suomenkielisenä
- Yli 30 miljoonaa käyttäjää
- Testaa alustaa demotilan avulla – demotila on riskitön
Vastuuvapauslauseke: eTorossa voit sijoittaa kryptovaluuttoihin CFD-, eli hinnanerotussopimuksien kautta (viputuotteet). Ne ovat monimutkaisia sijoitustuotteita, joissa on
aina riskinä pääoman menettäminen vipuvaikutuksen vuoksi. Noin 76% piensijoittajista menettää rahaa hinnanerotussopimuksien kanssa. Sinun tulee arvioida,
ymmärräthän sijoitustuotteiden toimintalogiikan ja onko sinulla varaa menettää rahaa.
Tee kryptoverotuksesta helppoa!
Kryptoverotus.fi tekee kryptosijoittajan elämästä helpompaa! Kryptoverotus.fi palvelun avulla vähennät veroilmoituksen tekemisen tuskaa ja voit unohtaa Excelien pyörittelemisen.
Usein kysytyt kysymykset
Kryptovaluutat ovat täysin digitaalisessa muodossa olevia valuuttoja, joilla ei ole fyysistä muotoa. Ne ovat ns. privaattivaluuttoja, joita ei säätele yksikään tietty taho tai valtio.
Vuosi 2023 näyttää usean virtuaalivaluutan kohdalta nousujohteiselta. Vuosi 2022 oli synkkä kryptomarkkinoiden kannalta, mutta vuoden 2023 on nähty nousurallia eri kryptojen parissa. Nämä toki ovat ennusteita.
Tällä hetkellä paras virtuaalivaluutta on kestosuosikki Bitcoin. Ethereum on vahvana kakkosena, joka on teknisesti paljon monipuolisempi kuin Bitcoin.
Kryptovaluutat ovat laillisia niin Suomessa kuin myös muualla maailmassa.
Virtuaalivaluuttaa voi ostaa niin kryptopörssistä kuin myös useilta eri sijoitusalustoilta.